Pořízení automobilu představuje významnou investici. Někteří si mohou dovolit zaplatit koupi v plné výši z vlastních úspor, jiní využívají nejrůznější formy financování. Nejčastěji je to bankovní půjčka, nebankovní úvěr nebo finanční leasing. Odhalíme výhody jednotlivých typů půjček.
Úvěr v bance za přísných podmínek
Bankovní úvěr patří mezi časté a tradiční způsoby financování nákupu automobilu. Banky nabízejí obvykle nižší úrokové sazby v porovnání s ostatními způsoby financování, ale nemusí to být vždy pravidlem. Je i neúčelová půjčka se zajištěním, která má nižší úrokovou sazbu než běžný spotřebitelský úvěr.
Existují úvěry přímo vázané na pořízení auta, po doložení účelu čerpání peněz lze získat výhodnější podmínky. Auto je poté použito jako zástava do doby splacení úvěru.
Schválení úvěru v bance s sebou nese požadavky na bonitu žadatele. Bance je nutné doložit příjmy, zaměstnanecký poměr a řadu dalších skutečností. Současně si banka prověřuje platební historii v registrech dlužníků. Schvalovací proces může být zdlouhavý, ale se zárukou transparentních podmínek. Po koupi auto přechází do majetku kupujícího (může být použito jako zástava, dle typu půjčky).
Nebankovní půjčka na koupi automobilu
Nebankovní půjčka má rychlé a snadné vyřízení, úvěry jsou poskytovány bez nutnosti doložení účelu. Nebankovní půjčku mají šanci získat i ti, kteří mají nepravidelné nebo nedostatečně vysoké příjmy, mají negativní záznamy v registrech dlužníků nebo jejich žádost odmítla banka. Nebankovním institucím není nutné dokládat výši příjmů nebo bezdlužnost. Vždy je však nutné kontrolovat úrokové sazby, poplatky, sankce, RPSN a celkové podmínky poskytnutí úvěru. Mezi poskytovateli mohou být propastné rozdíly. Podle typu smlouvy, poskytovatele a výše úvěru může být za půjčku požadována zástava.
Leasing jako specifický typ závazku
Odlišným typem financování je leasing. Není to forma půjčky, jedná se o dlouhodobý pronájem. Po jeho skončení může být auto odkoupeno nebo ne. Při finančním leasingu je auto nadále v majetku leasingové společnosti a klient jej má pouze v pronájmu. Jeho vlastníkem se stává až po doplacení poslední splátky, pokud byl dohodnutý odkup.
Leasing je dostupnou formou financování a je vhodný zejména pro ty, kteří uplatní náklady leasingu v účetnictví. Splátky bývají zpravidla nižší než u půjček, splácení může být dlouhodobé. Po celou dobu nájmu nesmí klient s vozem nijak nakládat ani jej upravovat.
U operativního leasingu se vůz po skončení smlouvy vrací leasingové společnosti a klient si pronajímá zcela nový vůz.
V ceně leasingu bývají zahrnuty služby jako pojištění, servis, náhradní vozidlo. To šetří náklady na provoz. Platí se pouze za užívání vozidla.
Leasing je vhodnou volbou pro ty, kteří chtějí využívat výhody jízdy ve stále novém voze bez nutnosti jeho vlastnictví.
Jak vybrat vhodné financování
Při volbě mezi bankovní půjčkou, nebankovní půjčkou a leasingem je nutné zvážit aktuální finanční situaci, dlouhodobé plány, ale i vlastní preference. Bankovní půjčka je ideální volbou pro bonitní žadatele. Nebankovní půjčka poskytuje možnost financování těm, kteří by mohli mít problém získat úvěr v bance. Je ale důležité pečlivě vybrat poskytovatele. Leasing je alternativou pro ty, kteří nemají potřebu vůz vlastnit a chtějí náklady uplatnit v účetnictví.
Ve všech případech je nutné pečlivě pročíst smluvní podmínky a propočítat celkové náklady.
